¿Es State Farm realmente “como un buen vecino”? Documentos desclasificados revelan una campaña interna para rechazar reclamaciones

Vemos los comerciales por todas partes: agentes de seguros amables que acuden al rescate cuando ocurren imprevistos. Sin embargo, los documentos recientes de State Farm nos recuerdan que debemos ver esa relación desde otra perspectiva.

Los documentos de State Farm recientemente publicados han suscitado dudas sobre las prácticas de gestión de reclamaciones diseñadas para reducir los pagos, entre las que se incluye un supuesto $: reducción de 1.4 mil millones en pagos de indemnización durante el primer año del programa. State Farm niega las acusaciones y afirma que evalúa las reclamaciones basándose en la póliza y en los hechos de cada siniestro.

En Freese & Goss, representamos a personas que han sufrido lesiones y deben enfrentar a las compañías de seguros tras accidentes graves. Estas denuncias son importantes porque ponen de relieve una realidad fundamental: Una compañía de seguros es una empresa, no tu defensor. 

Cuando una aseguradora tiene un interés económico en pagar menos por un reclamo, las víctimas de accidentes necesitan a alguien de su lado que entienda cómo funcionan las aseguradoras y esté dispuesto a plantar cara.

Lo que revelan los expedientes de State Farm que se han hecho públicos

Los documentos procedían de litigio en la que están involucrados propietarios de viviendas de Oklahoma que alegan que State Farm redujo sistemáticamente los pagos por reclamaciones relacionadas con daños causados por el viento y el granizo, en particular aquellas relacionadas con daños en los techos.

La disputa gira en torno a una iniciativa de State Farm que, según los abogados de los demandantes, comenzó como un programa piloto en el condado de Dallas en 2020, antes de expandirse por todo Texas y, finalmente, a otros estados. El objetivo declarado, según las acusaciones, era reducir el monto que State Farm pagaba por ciertas reclamaciones relacionadas con daños causados por el viento y el granizo. 

Las comunicaciones internas muestran que los ejecutivos se están enfocando especialmente en la reducción de pagos, y uno de ellos señala que el reemplazo total de los techos es la prioridad de la empresa “la mayor fuente de oportunidades” para reducir los costos de las reclamaciones.

Los registros también describen un objetivo financiero ambicioso: reducir el valor total de los pagos por reclamaciones hasta en un 50%. Mientras los ejecutivos daban seguimiento a los resultados, según se informa, un mensaje interno reflejó el entusiasmo que generaban los ahorros, y un ejecutivo escribió:, “Se me hace agua la boca”,” mientras analizaba los datos que muestran el impacto del programa en los pagos.

La estrategia no se limitó a establecer metas. Según los documentos, State Farm también implementó revisiones adicionales por parte de la gerencia para los reclamos de mayor valor, lo que les dio a los gerentes un mayor control sobre las decisiones de los ajustadores. La capacitación interna, que incluía un módulo llamado ’El arte de la conversación“, supuestamente En el curso se enseñó a los empleados del departamento de reclamaciones cómo comunicar a los asegurados las denegaciones o las reducciones en los pagos.

Los resultados financieros fueron significativos. Según se informa, para 2023 los registros internos mostraban que la iniciativa había generado aproximadamente $: 1,4 mil millones en pagos de indemnización reducidos. 

Según se informa, otros documentos abordan un Índice 39% de “casos cerrados sin pago”, lo cual, según los abogados de los demandantes, demuestra que los directivos de State Farm llevar un registro y celebrar el número de reclamaciones resueltas sin pago. Los abogados también señalan estimaciones internas según las cuales el rechazo o la reducción de una reclamación podría suponer un ahorro de aproximadamente $15,000 por reclamación.

Para los propietarios que creían que su compañía de seguros simplemente estaba evaluando su reclamo y pagando lo que exigía su póliza, esas cifras plantean una pregunta importante: ¿El objetivo era determinar el valor de una reclamación o averiguar cuánto se podía ahorrar pagando menos?

Las acusaciones podrían ir más allá de un solo tipo de reclamo

Los documentos que se han hecho públicos se refieren a reclamaciones por daños causados por el viento y el granizo, que afectan principalmente a propietarios de viviendas. Esa distinción es importante.

Sí, lo hacen no establecer que cada State Farm auto, motocicleta, camión, o si una demanda por lesiones personales se tramita de manera inadecuada. Tampoco ha determinado un jurado que State Farm haya cometido todas las presuntas infracciones descritas en el litigio en curso.

Sin embargo, los abogados que representan a los asegurados de Oklahoma han planteado una inquietud más amplia. Afirman que es posible que se hayan utilizado tácticas similares de reducción de costos en otros tipos de reclamaciones de seguros, incluidas las de automóviles. Esa acusación sigue siendo objeto de controversia y no se ha demostrado simplemente porque se hayan dado a conocer estos documentos.

Sin embargo, para quienes tienen que lidiar con una compañía de seguros tras un accidente automovilístico, vale la pena prestar atención a la lección más importante.

¿Qué ha dicho State Farm?

State Farm niega rotundamente las acusaciones relacionadas con sus prácticas en materia de reclamaciones.

En su respuesta pública al litigio de Oklahoma, la empresa afirma que evalúa cada reclamo de manera individual, basándose en los hechos relacionados con el siniestro y en los términos de la póliza del cliente. 

State Farm también destaca los más de $1 mil millones que, según afirma, ha pagado a clientes de Oklahoma por daños causados por el viento y el granizo en los últimos dos años. La empresa sostiene que las demandas por mala fe representan solo una pequeña parte de los reclamos que ha gestionado en Oklahoma y advierte que no se deben sacar conclusiones generales a partir de litigios en disputa.

El Departamento de Seguros de Oklahoma ha informado que está revisando los documentos recientemente publicados como parte de su investigación en curso sobre las prácticas de liquidación de reclamaciones de seguros en el estado. El departamento ha advertido específicamente que revisará la evidencia sin prejuzgar el resultado del litigio.

Por qué esto sigue siendo importante para tu reclamo por lesiones

Si bien estas demandas judiciales recientes se centraron principalmente en los daños materiales, el tema central afecta a cualquier persona que tenga que presentar una reclamación al seguro tras un accidente o una lesión:

• Las compañías de seguros son empresas que operan con fines de lucro. Su objetivo financiero principal es protegerse a sí mismos y rendir cuentas ante sus accionistas, no asegurarse de que tú recibas cada dólar que necesitas para recuperarte.
• Su oferta inicial casi nunca es la mejor. Cuando un perito te llama después de un accidente, su objetivo es resolver la situación lo más rápido y con el menor costo posible.
• Las negativas, las demoras y las ofertas a la baja suelen ser tácticas habituales. Las estrategias sistemáticas diseñadas para reducir las indemnizaciones pueden dejar a las víctimas lesionadas con facturas médicas impagas, salarios perdidos y gastos de su propio bolsillo.

Cuando te estás recuperando de un accidente grave, es natural esperar que la compañía de seguros te trate de manera justa. Estos documentos revelados muestran por qué nunca debes dar por sentado que una aseguradora está automáticamente de tu lado.

¿Tienes que lidiar con una compañía de seguros después de un accidente? Ponte en contacto con Freese & Goss hoy mismo

Para que quede claro, los documentos de State Farm a los que se hace referencia en este artículo se refieren a reclamaciones de los propietarios por daños causados por el viento y el granizo, no reclamaciones por accidentes automovilísticos o lesiones personales. No demuestran que se estén utilizando las mismas prácticas en todos los tipos de reclamaciones de State Farm. 

Pero cuando los registros internos plantean dudas sobre la estrategia de una empresa para reducir los pagos por reclamaciones, vale la pena prestar atención, ya que pueden existir incentivos financieros similares en diferentes tipos de reclamaciones de seguros.

Nuestra firma cuenta con más de 77 años de experiencia combinada como abogados y ha recuperado más de 1,419 mil millones para los clientes en casos de lesiones personales y de responsabilidad civil colectiva.

Esa experiencia define nuestra forma de abordar las reclamaciones de seguro: no esperamos que una compañía de seguros decida por nuestro cliente cuál debería ser una indemnización justa.

Si una aseguradora cuestiona tu reclamo, minimiza la gravedad de tus lesiones, niega su responsabilidad u ofrece una cantidad significativamente menor a la que consideras que vale tu reclamo, esas son razones para que se revise la situación.

Si una aseguradora está poniendo trabas a tu reclamo después de un accidente, llama a Freese & Goss al (214) 761-6623 o rellene nuestro formulario en línea para una consulta gratuita.